(Fotos: Marcelo Camargo/ Agência Brasil)
Manaus (AM) – A perda de um parente próximo pode trazer impactos que vão além do emocional: ela também pesa no bolso. Em média, famílias brasileiras deixam de resgatar entre R$ 10 mil e R$ 50 mil em benefícios a que a pessoa falecida tinha direito. Os dados são de um levantamento realizado pela Planeje Bem, primeira plataforma digital brasileira voltada para planejamento sucessório e apoio pós-perda.
Segundo Carolina Aparício, diretora executiva e fundadora da Planeje Bem, o principal motivo desse prejuízo é o desconhecimento sobre os direitos financeiros e sociais em nome do falecido, chamados pela plataforma de “ativos invisíveis”. Somados ao luto, à burocracia e à falta de orientação, esses fatores fazem com que muitas famílias deixem de resgatar valores que poderiam ser acessados de forma relativamente simples.
“É comum pensar que todos os bens e direitos só podem ser tratados no inventário, mas há diversos ativos que podem ser resgatados diretamente, desde que se saiba onde e como procurar. Muitos desses valores acabam esquecidos porque não há orientação adequada no momento do luto”, explica Carolina.
Os ativos mais esquecidos
A pesquisa com clientes da Planeje Bem mostra que os ativos mais negligenciados pelas famílias, e o percentual de esquecimento, são:
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DPVAT (indenização por acidente ou morte): 40%
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Auxílios e benefícios trabalhistas (FGTS, PIS/Pasep, salário, férias, 13º e outros): 25% a 30%
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Contas bancárias, investimentos e consórcios: 25%
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Seguros de vida e acidentes pessoais: 20%
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Seguros corporativos e previdência privada (PGBL/VGBL): 20%
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Pensão por morte do INSS: 10%
Há ainda outros benefícios menos divulgados, como:
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Auxílios-funeral: oferecidos por bancos e operadoras de cartão, geralmente entre R$ 2 mil e R$ 5 mil
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Milhas aéreas: perdas podem chegar a R$ 4 mil se não forem transferidas a tempo
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Carteiras virtuais e auxílios vinculados a cartões de crédito
A Planeje Bem destaca que muitos desses recursos podem ser acessados diretamente, sem necessidade de inventário, mas é necessário respeitar prazos legais e apresentar documentação específica, que a maioria das famílias desconhece. Grande parte das solicitações pode ser feita online, mas precisa ser rápida, pois os benefícios podem expirar.
Quem mais esquece
O levantamento aponta que os perfis mais propensos a deixar os ativos invisíveis de lado são:
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Gênero: homens, 65% a 70%; mulheres, 30% a 35%
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Idade: 25 a 45 anos, sugerindo a necessidade de conscientização financeira desde cedo
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Vínculo familiar: sobrinhos, filhos ou netos que não gerenciavam financeiramente o falecido. Após resolver as burocracias imediatas, como o funeral, muitos acabam deixando os prazos expirarem
Por que os benefícios são esquecidos
O DPVAT, que lidera a lista de esquecidos, costuma ser negligenciado devido ao choque causado por acidentes de trânsito inesperados.
“A morte inesperada por acidente e o forte impacto emocional levam ao adiamento da busca pelos direitos. Muitas vezes, a família sabe que o benefício existe, mas deixa para depois — e acaba não sendo resgatado”, explica Carolina.
No caso de auxílios trabalhistas, não é necessário esperar o inventário se todos os herdeiros estiverem de acordo. Um alvará judicial simples pode permitir o saque direto.
Quanto a contas bancárias, investimentos e consórcios, a criação do Sistema de Valores a Receber (SVR) do Banco Central tem facilitado a recuperação dos valores. Ainda assim, esquecimentos do próprio falecido ou direitos adquiridos em relacionamentos anteriores aumentam o desconhecimento.
“Às vezes, o falecido nem lembra que possui determinado benefício, ou os beneficiários não estão atualizados. Pode ocorrer de a pessoa estar em seu quarto casamento, mas o beneficiário registrado ainda ser o primeiro cônjuge”, conclui a executiva.
(*) Com informações da Agência Brasil
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